Assurer son bien immobilier en Thaïlande n'est pas une obligation légale, mais c'est recommandé. Dans ce billet, nous allons passer en revue les différents aspects de l'assurance des biens immobiliers en Thaïlande.
L'assurance immobilière s'avérera essentielle en cas de crise : par exemple, si votre propriété est détruite à la suite d'une catastrophe naturelle ou par des tiers. Les catastrophes naturelles ne sont pas aussi fréquentes en Thaïlande que dans d'autres pays asiatiques, mais des inondations se produisent fréquemment dans diverses régions du pays. En outre, des incendies de forêt peuvent être observés dans le nord du pays. En 2004, Phuket a été frappée par un tremblement de terre. Pour éviter de vous inquiéter des dommages que vous pourriez subir du fait de la nature ou des actions de personnes malveillantes, assurez vos biens !
En Thaïlande, il n'y a pas de limites à l'assurance en ce qui concerne le type de propriété. Vous pouvez assurer un appartement ou une maison, qu'ils soient loués ou possédés.
Si vous décidez de souscrire une police d'assurance, vous devez contacter la compagnie d'assurance pour qu'un spécialiste de l'assurance se rende sur place. L'expert évaluera le bien, fournira les conditions d'assurance et rédigera un contrat basé sur les conditions convenues. Prenez le temps de lire attentivement le document avant de le signer. Si vous vous sentez plus à l'aise, demandez une traduction du document en anglais ou dans votre langue maternelle.
Le coût de la prime d'assurance est déterminé de différentes manières. Certaines compagnies d'assurance facturent une somme fixe par an, d'autres un pourcentage de la valeur du bien. Le coût de l'assurance peut commencer à partir de 600 bahts thaïlandais par année civile. Une police qui couvre le montant maximum des dommages dépassant 10 000 000 THB coûte environ 20 000 THB par an.
Chaque contrat définit le montant maximal de la couverture. Si ce montant est nettement inférieur à la valeur du bien assuré, vous risquez d'être déçu en cas d'accident. C'est à vous de décider si la couverture d'assurance est suffisante ou insuffisante.
En Thaïlande, il existe quatre types de couvertures d'assurance pour les résidences privées :
Examinez bien la catégorie d'assurance. Soyez attentif aux moindres détails. Par exemple, une fuite provenant d'un voisin peut être considérée comme une demande d'indemnisation, alors qu'une fuite provenant du toit ne l'est pas.
Les assurances standard ne couvrent pas les dommages causés par les inondations, bien que celles-ci soient monnaie courante dans de nombreuses régions du pays. En fonction de l'emplacement de votre propriété, vous devez prêter une attention particulière à cette question. En général, l'assurance couvre les causes potentielles de dommages telles que les tremblements de terre, les ouragans, les explosions, les chutes d'avion sur les biens assurés, le vandalisme et bien d'autres encore.
Il est important de savoir que les compagnies d'assurance s'occupent des cambriolages et des vols. S'il n'y a pas de preuve évidente d'une effraction, il n'y a pas d'indemnisation. La couverture du vol avec effraction ne dépasse généralement pas 10 % du montant maximum payable selon le contrat.
Dans les immeubles à appartements multiples, certaines parties de la structure du bâtiment ne peuvent pas être couvertes par l'assurance, comme les plafonds, les murs et les sols. Vous pouvez assurer vos biens et votre responsabilité à l'égard des voisins si vous causez des dommages matériels en cas d'inondation ou d'incendie. Bien que l'assurance d'un appartement soit moins chère que celle d'une villa privée, les montants de couverture sont très élevés. Les dommages causés au mobilier, aux matériaux de finition et à l'équipement sont indemnisés à hauteur de 500 000 THB. La perte d'un appartement lors d'un cambriolage peut atteindre 200 THB ; les dommages causés à des tiers peuvent atteindre 2 000 000 THB. Les dommages corporels subis par l'assuré peuvent atteindre 200 000 USD.
Il est recommandé de protéger non seulement la maison dans laquelle vous avez l'intention de vivre, mais aussi les biens d'investissement que vous possédez.
Si vous louez une propriété pour une longue période, vous êtes responsable de la sécurité de votre mobilier, des meubles, de la maison et des autres équipements. Afin d'éviter des coûts inattendus en cas de dommages, nous recommandons également d'assurer les biens locatifs. La procédure d'obtention d'une police d'assurance est comparable à la procédure d'assurance de votre propre maison.
En résumé, vous êtes libre d'assurer ou non votre propriété. En Thaïlande, les catastrophes naturelles ne sont pas courantes dans toutes les régions et les sociétés de gestion offrent généralement des services de sécurité et de vidéosurveillance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cependant, il n'est pas possible d'être protégé contre tous les incidents potentiels assurés. Les polices d'assurance peuvent atténuer l'anxiété en cas d'événement imprévu dans un pays étranger.
